![]()
Меньше риска, больше интереса
В сегодняшней, иногда неустойчивой экономической ситуации все больше и больше людей склоняется к нетрадиционным путям инвестирования с таким трудом заработанных денег. По этой причине продукты страховых компаний с нефиксированным процентом - такие, как Variable Annuities и Variable Universal Life Insurance, стали сейчас чрезвычайно популярными. Встроенные функции, позволяющие комбинировать потенциальное вложение денег с некоторыми мерами их защиты, делают оба эти продукта достойными изучения. Вы можете контролировать степень инвестиционного риска и гибкость в выборе ваших инвестиций. Почти невозможно сегодня открыть газету или журнал и не встретить упоминания о "Variable Annuity" или "Variable Universal Life". Как потребителю вам очень важно понимать, как они работают, какой риск имеется, какая разница между ними. Ваш страховой агент или представитель финансовой организации может объяснить это в деталях, рассказать об инвестиционном риске, влиянии инфляции и о том, как эти продукты облагаются налогом. Конечно, необходимо проконсультироваться с вашими налоговым и юридическим консультантами, перед тем как принимать любое решение.
Variable Annuities имеют все преимущества annuities, совмещенные с возможностью инвестирования. В общем, это контракт, который вы покупаете и который (по прошествии определенного срока) гарантирует выплаты с регулярными интервалами, на определенное время. В этом случае вы платите налоги только по мере получения, остальные деньги собираются в Annuity на налогоотложенной основе. (Тем не менее, если вы снимаете деньги до достижения 59,5 лет, вас могут обложить дополнительными 10 процентами налога). Variable Annuity имеет дополнительное преимущество. Вы можете распределить деньги, которые платите, среди нескольких различных инвестиционных отделений, каждое из которых управляется профессиональным менеджером. Обычно также имеется и счет с фиксированным процентом, который гарантирует вам определенный процент возврата. Эта комбинация дает определенный уровень защищенности в сочетании с гибкостью и возможностью контролировать потенциальный рост ваших денег.
Variable Universal Life (VUL) - это универсальный страховой полис, который позволяет распределить денежную массу полиса по вашему выбору среди инвестиционных отделений. В отличие от обычного страхового полиса, который связывает производительность полиса с производительностью страховой компании, производительность VUL связана непосредственно с производительностью инвестиционных отделений, которые вы выбираете. Это значит, что страховая премия (сумма, которую получит ваша семья в случае вашей смерти) будет определена по производительности вашего полиса (если только вы не выбрали фиксированную страховую премию). Так же, как и при Variable Annuity, VUL дает возможность контролировать степень риска, гибкость в выборе отделений инвестмента и потенциальную возможность роста ваших денег. VUL также дает гибкость в системе оплаты, а значит, вы можете делать периодические платежи или даже пропустить платеж или несколько, если имеете достаточную денежную массу внутри полиса.
Если вы собираетесь купить один из этих продуктов, очень важно не только больше знать о них, но также иметь четкое представление о вашей финансовой ситуации и целях. Какой период времени вы хотите держать деньги инвестированными? Как ваш выбор повлияет на налоги? Какое соотношение между вашим имуществом и долгами? Имеете ли вы какие-нибудь пенсионные планы (кроме social security и пенсионных планов от компании, где работаете)? Какая степень риска устраивает вас? Все эти вопросы играют важную роль в определении, какой из этих продуктов лучше всего подходит для вас. Страховой агент может вам помочь, но перед, тем как принимать какое-либо решение, сделайте "домашнее задание". Задавайте много вопросов, прочтите все, что можно, особенно проспект, который описывает все детали, включая цены и затраты. Таким образом, вы лучше всего определите свои нужды и выберете из продуктов тот, который вас может лучше всего удовлетворять.
|
![]() |
