Если Вы задолжали деньги...

Мы, как известно, живем в мире, регулируемом денежными отношениями. Поэтому не стоит удивляться, если от Вас ушла подруга, после того как Вы оказались финансово несостоятельными, или если Вам отказали в кредите, после того как Вы уже несколько месяцев не работали. В любом случае, финансовые проблемы оставляют неизгладимый след в Вашей жизни, одной из сторон которой стали отношения с кредиторами.

- Предположим, что Вы задолжали банку по займу под автомашину, и теперь не в состоянии выплачивать ежемесячный взнос. Что делать?

Того, кто опоздал с выплатой по задолженности, прежде всего ожидают неприятные переговоры с кредитором. Я советовал бы должнику самому непосредственно связаться с банком. Довольно часто банк удовлетворится устной гарантией того, что должник не собирается отступаться от взятых обязательств, и поэтому хотел бы услышать от Вас подобные заверения. Более того, банк может переоформить Ваш долг на новых условиях, взаимовыгодных для обеих сторон. Для обсуждения этого вопроса Вам необходимо будет связаться не с простым служащим банка, а скорее с ответственным работником, в ведении которого решение указанных вопросов. При общении с ним следует быть вежливым и не преминуть указать, что Вы пытаетесь сделать все возможное, чтобы выполнить взятые на себя финансовые обязательства. Если Вы полагаете, что у Вас веские причины, объясняющие невозможность выплаты в срок долга (например, из-за того, что Вам не пришел чек за выполненную Вами работу), то следует сообщить об этом кредиту, лучше в письменном виде.

- В долг дают как с правом присвоения предмета займа, таки без него. Какая в этом случае разница?

В самом контракте на предоставление кредита будет записано, имеет ли кредитор право забрать себе тот предмет, под который Вы брали у него в долг. Так, если в контракте не записано права в присвоения этого предмета, то Ваш кредитор не имеет права взять его себе в качестве компенсации за невыплаченные Вами деньги. Например, если Вы взяли в долг на покупку автомашины и не смогли в оговоренный срок уплатить по договоренности, то Ваш кредитор вправе забрать у Вас автомобиль. Если же, однако, такого положения не записано в контракте, то у кредитора развязаны руки, и он имеет право отсуживать у Вас не только машину, но и другие принадлежащие Вам ценности, на сумму задолженности. В любом случае важно иметь в виду следующее: если Вы не выдержали сроков уплаты долга, обязательно свяжитесь с кредитором и объясните причину случившегося - в противном случае он может судить Вас или добиться ареста Вашего имущества в преддверие разрешения конфликта.

- Как происходит это арест?

Прежде всего, арест возможен только если у кредитора имеется на это право, т.е. если Вы не уплатили в срок или нарушили какие-нибудь другие условия договоренности - например, уничтожили предмет залога, под который Вас субсидировали. Кредитор может поступить по-разному. Самый распространенный путь - судить Вас, получить судебное решение в свою пользу и затем добиваться исполнения этого решения через шерифа или судебного исполнителя. Арестованное имущество обычно продают с аукциона, организованного шерифом или судебным исполнителем. Деньги, вырученные от продажи, затем передаются кредитору на покрытие долга. С другой стороны, если стоимость продажи превышает стоимость задолженности, то разница возвращается Вам, должнику. Аналогичным способом, могут наложить арест на ваш счет в банке, но не свыше суммы, которую задолжали.

- Как узнать, что Вас судят?

Вы получите повестку в суд вместе с содержанием самой жалобы. В этих бумагах будет разъяснено, что Вам делать, в том числе указана дата, до которой Вы обязаны дать ответ в суде. Если Вы не представите ответа до указанного срока, то суд может автоматически принять решение в пользу истца. В этой ситуации скорее всего нужен адвокат. Если обратиться в суд за разъяснением существа полученных бумаг, то судебный секретарь предоставит всю нужную информацию о характере и процедуре предстоящего разбирательства.

- Есть ли какие-либо другие виды ареста имущества, оставленного под залог?

Это касается предмета имущества, который был взят в аренду у кредитора в качестве залога. В этом случае кредитор вправе вернуть его себе без особых затрат времен и средств. Скажем, Вы через свой бизнес взяли в магазине в прокат промышленную холодильную установку, согласившись платить за аренду ежемесячно. Или, например, банк дал Вам в долг на покупку машины, представленной также в качестве залога. В обоих случаях магазин или банк могут пойти в суд против Вас, на том основании, что они по существу владеют полностью или большей частью заложенного имущества. Но опять же Вас должны вызвать в суд по повестке, и Вы получите возможность оправдаться перед судом. С другой стороны, если Вы пренебрежете явлением в суд, то в один прекрасный день к Вам может явиться представитель суда, предъявить решение о конфискации данного имущества (например, холодильной установки), и Вам ничего другого не останется как подчиниться этому указанию.

- А разве любое имущество может подлежать захвату?

Нет, хотя этот список различается в разных штатах. Например, предметы домашней утвари не могут быть конфискованы - такие как одежда, мебель, домашние приборы. Правда, за исключением тех случаев, когда кредит особо оговаривает в контракте свою заинтересованность в них. Кроме того, это могут быть некоторые вещи, используемые Вами в работе - например, автомашина, если Вы работаете водителем такси. На этот счет существуют особые правила для отдельных штатов.